Arteveldehogeschool onderzocht banken die het verschil maken

De Arteveldehogeschool uit Gent bracht de kenmerken in kaart van duurzame, ethische, groene, alternatieve banken. Opvallende vaststelling is dat deze banken op succesvolle wijze een heel verschillend traject volgen dan de reguliere banken. Triodos Bank is de enige onderzochte bank die actief is in België.

Het onderzoek naar twaalf banken uit verschillende continenten liep van maart tot juni 2009. De onderzoekers verdiepten zich in microfinancieringsbanken uit Bangladesh, Mongolië, Peru en Nicaragua, en een aantal ethische banken uit o.a. Italië, de Verenigde Staten, Nederland en Duitsland. Al deze banken hebben zich onlangs verzameld in de Wereldwijde Alliantie voor Waardegedreven Bankieren (Global Alliance for Banking on Values).

Opvallend gezamenlijk kenmerk van deze banken is dat zij er van bij hun oprichting expliciet voor kozen om klanten te bedienen die zelden worden bediend door de reguliere banken. Sommige banken, bv. Triodos Bank, investeerden reeds in hernieuwbare energie toen dat door het gros van de banken als te risicovol beschouwd werd. In andere gevallen gaat het om armen, zoals de Afro-Amerikanen uit de suburbs in Chicago (Shorebank) of de herders uit de afgelegen gebieden in Mongolië (XAC Bank).

Ondanks de keuze voor klanten die andere banken vermijden, legden de twaalf banken een succesvol parcours af. Zelfs in deze tijden van financiële crisis blijven zij goed presteren. Dat kan inspirerend zijn voor de gehele banksector, want het business model van deze banken vertoont opvallende verschillen met deze van mainstream banken:

• zij concentreren zich grotendeels op de klassieke banktaak: het omzetten van deposito’s in kredieten in reële projecten en reële economie;

• zij investeren enkel in projecten of bedrijven die een sociale, ecologische, culturele meerwaarde leveren aan de maatschappij;

• zij specialiseren zich als niche banken voor een aantal welbepaalde bedrijfssectoren en/of bevolkingsgroepen, en bieden pioniersproducten op maat aan;

• zij houden zich af van speculatieve investeringen in complexe, onduidelijke, risicovolle herverpakte financiële producten;

• zij zijn niet beursgenoteerd zijn (behalve één).

Niettemin kunnen we niet spreken van één uniform businessmodel bij al deze banken. In grote lijnen kunnen ze onderverdeeld worden in twee groepen: De Amerikaanse-Europese ethische banken en de armoedebestrijdingsbanken uit het Zuiden.

Armoedebestrijdingsbanken zijn meer afhankelijk van grote investeerders voor hun financiering en hebben zelf een uitgebreid netwerk van kantoren en medewerkers. Zij zijn zowat in elk dorp aanwezig, en brengen hun aanbod tot op de stoep van hun klanten.

Ethische banken daarentegen zetten vooral deposito’s van klanten om in leningen en bieden investeringsfondsen aan. Ze zijn zeer centraal georganiseerd, werken met weinig kantoren en medewerkers, maar gebruiken voor de verspreiding van hun producten naar potentiële spaarders vooral de netwerken van bevriende organisaties en andere banken.

Meer informatie:

• Persbericht en rapport Arteveldehogeschool
  
• Nog vragen? Dit e-mail adres is beschermd tegen spambots, u heeft Javascript nodig om het te kunnen zien.